- El gasto total en la compra de útiles oscilará entre 64,260 y 96,390 millones de pesos.
CIUDAD DE MÉXICO, 11 de agosto (Almomento MX).- Estamos a nada del regreso a clases y los gastos de útiles escolares año con año incrementan y seguramente este no será la excepción, por ello la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), presenta diversas opciones si es que tienes en mente solicitar un crédito para cubrir dichos gastos.
La Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO), informa que el gasto estimado en la compra de útiles escolares oscile entre 1,800 y 2,700 pesos por cada hijo en edad escolar.
De acuerdo con el Catálogo Nacional de Productos Financieros, existen 2,193 productos de crédito que los padres de familia pueden utilizar; dichos productos tienen características diferentes por lo que habrá que compararlos y ver cuál es el que mejor se ajusta a sus necesidades.
1,004 instituciones financieras ofertan estos productos:
| INSTITUCIONES FINANCIERAS | PRODUCTOS OFERTADOS | |||||
| Crédito Personal | Crédito de Nómina | Crédito Simple | Micro crédito | Tarjeta de Crédito | Total | |
| 883 SOFOM, E.N.R. | 148 | 275 | 1,125 | – | 7 | 1,555 |
| 63 SOCAPs | 275 | 20 | – | 4 | 1 | 300 |
| 30 BANCOS | 23 | 16 | 55 | – | 96 | 190 |
| 24 SOFOM, E.R. | 22 | – | 36 | – | 79 | 137 |
| 3 BANCOS DE DESARROLLO | 2 | 1 | – | 2 | 5 | 10 |
| 1 UNIÓN DE CRÉDITO | – | – | – | 1 | – | 1 |
| Total | 470 | 312 | 1,216 | 7 | 188 | 2,193 |
| Adicionalmente existen otras fuentes de crédito como las casas de empeño, los prestamistas particulares o las empresas comerciales que ofrecen créditos vía internet. | ||||||
1Fuente: Secretaría de Educación Pública (SEP). Sistema Nacional de Información Estadística Educativa: matrícula total 2016-2017.
Los padres de familia podrán consultar en el Buró de Entidades Financieras (BEF) www.buro.gob.mx el Catálogo Nacional de Productos y elegir la mejor opción.
De la cantidad solicitada, el monto total a pagar puede tener una diferencia importante dependiendo del tipo de crédito que solicitemos, ya sea de nómina, personal, simple, microcrédito o a través de la utilización de la tarjeta de crédito, incluso si acudimos a una casa de empeño, lo solicitamos por internet o lo pedimos prestado a un particular, como se muestra en el siguiente cuadro:
| CIFRAS CALCULADAS POR UN MONTO DE $ 5,000 PESOS A UN PLAZO DE UN AÑO. | ||||||
| Crédito ofrecido por: | Producto: | Monto del crédito | Tasa de interés anual | CAT1 | Pago total | Lo que pagarías de más |
| Instituciones Financieras | Crédito de Nómina | $ 5,000 | 47% | 70% | $ 6,410 | $ 1,410 |
| Crédito Personal | $ 5,000 | 40% | 126% | $ 6,245 | $ 1,245 | |
| Crédito Simple | $ 5,000 | 51% | 97% | $ 6,602 | $ 1,602 | |
| Microcrédito | $ 5,000 | 37% | 70% | $ 6,104 | $ 1,104 | |
| Tarjeta de Crédito | $ 5,000 | 46% | 60% | $ 6,241 | $ 1,241 | |
| No Financieras2 | Empeño clásico* | $ 5,000 | 36% | 43% | $ 6,028 | $ 1,028 |
| Créditos por Internet | $ 5,000 | 500% | 6,471% | $ 25,427 | $20,427 | |
| Prestamista (particular) | $ 5,000 | 120% | 221% | $ 8,856 | $ 3,856 | |
| Nota: Los cálculos corresponden al promedio de las opciones de crédito ofertadas por las instituciones. 1 Costo Anual Total (CAT): Para el cálculo del CAT se consideró la comisión por apertura. Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros (información cargada por las propias instituciones). 2 Calculo elaborado por CONDUSEF para fines comparativos, ya que no les aplica la disposición de Banco de México referente al CAT. (*) Sólo se consideró una casa de empeño. | ||||||
Las Instituciones No Financieras, no están reguladas ni supervisadas por CONDUSEF por lo que no podrá responder por las condiciones que se pacten. Quienes buscan opciones de crédito por este medio, deben ser cautelosos a lo que se obligarían al aceptar los términos contractuales del préstamo, incluso saber cuál es la tasa de interés y las comisiones bajo las cuales se está aceptando el crédito.
Por otro lado, las Entidades Financieras Autorizadas y Supervisadas que ofrecen créditos deben cumplir con una serie de disposiciones y, en particular, en materia de transparencia financiera que ha emitido esta Comisión Nacional, a fin de que los contratos de adhesión, estados de cuenta y recibos de operación sean claros, específicos y no contengan cláusulas abusivas, así como su publicidad no induzca al error o engaño.
Además, es importante señalar que al adquirir un crédito con estas entidades la CONDUSEF es competente para atender cualquier reclamación que provenga de los usuarios.
Si la decisión es elegir un producto financiero, también se deberá comparar el tipo de institución financiera que más convenga:
| CIFRAS CALCULADAS POR UN MONTO DE $ 5,000 PESOS A UN PLAZO DE UN AÑO.
| ||||||
| CRÉDITO: | Tipo de Entidad Financiera | Productos Ofertados | Tasa de interés anual | CAT1 | Pago total | Lo que pagarías de más |
| NÓMINA | SOFOM E.N.R. | 275 | 48% | 69% | 6,451 | $ 1,451 |
| SOCAPs | 20 | 20% | 22% | 5,563 | $ 563 | |
| BANCOS | 16 | 56% | 157% | 6,820 | $ 1,820 | |
| BANCOS DE DESARROLLO | 1 | 18% | 20% | 5,501 | $ 501 | |
| PERSONAL | SOCAPs | 275 | 25% | 29% | 5,706 | $ 706 |
| SOFOM E.N.R. | 148 | 64% | 322% | 7,101 | $ 2,101 | |
| BANCOS | 23 | 66% | 105% | 7,033 | $ 2,033 | |
| SOFOM E.R. | 22 | 47% | 69% | 6,465 | $ 1,465 | |
| BANCOS DE DESARROLLO | 2 | 15% | 16% | 5,416 | $ 416 | |
| SIMPLE | SOFOM E.N.R. | 1,125 | 52% | 99% | 6,628 | $ 1,628 |
| BANCOS | 55 | 47% | 79% | 6,497 | $ 1,497 | |
| SOFOM E.R. | 36 | 33% | 43% | 5,957 | $ 957 | |
| MICROCRÉDITO | SOCAPs | 4 | 59% | 80% | 6,738 | $ 1,738 |
| BANCOS DE DESARROLLO | 2 | nd | nd | nd | nd | |
| UNIONES DE CRÉDITO | 1 | 24% | 32% | 5,774 | $ 774 | |
| TARJETA DE CREDITO | BANCOS | 96 | 48% | 64% | 6,272 | $ 1,272 |
| SOFOM E.R. | 79 | 43% | 54% | 6,253 | $ 1,253 | |
| SOFOM E.N.R. | 7 | 67% | 93% | 6,988 | $ 1,988 | |
| BANCOS DE DESARROLLO | 5 | 24% | 27% | 5,673 | $ 673 | |
| SOCAPs | 1 | nd | nd | nd | nd | |
| (nd) Información no disponible Nota: Los cálculos corresponden al promedio de las opciones de crédito ofertadas por las instituciones. 1 Costo Anual Total (CAT): Para el cálculo del CAT se consideró la comisión por apertura. Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros (información cargada por las propias instituciones). (*) Sólo se consideró una casa de empeño. | ||||||
Es importante que sepas existen falsos promotores de la presencia de falsos promotores que se ostentan como gestores de crédito, ofreciendo los servicios y productos de las instituciones financieras, dichas personas solicitan recursos a la población pidiendo se realicen depósitos a diversas cuentas bancarias de personas físicas.
Por ello la CONDUSEF recomienda que antes de solicitar un crédito, tomes en cuenta los siguientes puntos:
- Cerciórate de la identidad y registro de la institucióna través del SIPRES http://portal.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp; es mucho más seguro acudir con instituciones debidamente autorizadas.
- No te dejes engañarpor la aparente rapidez para el otorgamiento del crédito que ofrecen algunas empresas (no son financieras y no son reguladas por CONDUSEF).
- No proporciones datos personales o datos de tarjetas de crédito o débito, si no estás seguro de que sea una empresa seria.
- Acudir a instituciones financieraste da la seguridad de que si tienes algún problema o inconformidad, puedes presentar tu queja ante CONDUSEF.
- Compara todas las opciones de crédito posibles. De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015, 2 de cada 3 adultos no comparó antes de adquirir sus productos o servicios.
También se recomienda que antes de solicitar tu crédito o incluso realizar las compras, hagas lo siguiente:
Decide a partir de un presupuesto. Ya sea para comprar los productos al contado si es tu caso o para pedir un préstamo, a fin de que sepas cuáles será el adeudo total que habrás de desembolsar y si tu capacidad de pago lo permite.
Compra sólo lo necesario. Si tu situación financiera es apretada puedes comprar lo más importante y dejar los demás para la siguiente quincena o el próximo mes.
Compara precios: Es posible encontrar el mismo artículo a menor precio en otras tiendas, no te vayas con la primera opción.
Revisa los útiles del año pasado y reutiliza. Algunos productos como plumas, lápices, tijeras, se pueden volver a usar y con ello tendrás un ahorro importante.
Evita caer en la tentación de los llamados “Créditos Exprés”. Ya que sólo te harán desembolsar una cantidad de dinero por un seguro de protección del crédito pero no verás el monto final del préstamo, acude con instituciones debidamente registradas para evitar que seas víctima de un fraude.
Puedes consukltar la paguina de internet www.condusef.gob.mx, seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial o llamar al teléfono 01 800 999 80 80 en caso de cualquier duda.
AM.MX/mcg
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