Un nuevo estudio de 3.745 familias de todo el Reino Unido demuestra una brecha «considerable» en el conocimiento financiero de los niños según el grupo socioeconómico del que provengan.
La investigación destaca desigualdades significativas en las capacidades financieras de los jóvenes, y los resultados apuntan a que los niños desfavorecidos no desarrollan habilidades financieras clave.
En hallazgos publicados en el British Journal of Educational Studies, un equipo de expertos de la UCL pide un mayor énfasis en el desarrollo de habilidades financieras entre los niños que comienzan en la escuela primaria, especialmente dirigido a aquellos de entornos sociales desfavorecidos, con «una necesidad particular de considerar cómo se brinda educación financiera» a este grupo.
«Ha habido mucha preocupación en el Reino Unido por la falta de movilidad social y la propensión a que las desventajas educativas y sociales se perpetúen de generación en generación. Esto incluye ciclos intergeneracionales de problemas de dinero, pobreza y deuda, que pueden estar relacionados con las desigualdades socioeconómicas. en las capacidades financieras de los jóvenes».
«Con la aparición de brechas socioeconómicas considerables, el tema de la desigualdad en las capacidades financieras necesita un mayor escrutinio y debate público», explica el autor principal, el profesor John Jerrim, del Instituto de Investigación Social de la UCL.
«Lo que encontramos en nuestro estudio es que los niños de entornos más desfavorecidos tienen menos probabilidades de informar que cubren problemas de dinero durante sus lecciones escolares, con una brecha de estatus socioeconómico particularmente grande en la provisión de educación financiera hacia el final de la escuela primaria».
«Las brechas surgen temprano en la vida y, a menudo, pueden persistir en la adolescencia. Solo una parte de estas brechas puede explicarse por las diferencias en las habilidades cognitivas y socioemocionales de los niños. Parece que las diferencias socioeconómicas en las capacidades financieras pueden no ser simplemente un reflejo de las desigualdades en estas otras áreas».
«Nuestros resultados generalmente sugieren que puede ser útil para los jóvenes de entornos desfavorecidos involucrarse con el dinero en una etapa más temprana de sus vidas».
El estudio utilizó una muestra de datos representativa a nivel nacional tomada de la Encuesta de Capacidad Financiera de Niños y Jóvenes de 2019, midiendo las capacidades financieras y los comportamientos entre los británicos de 7 a 17 años.
Sus hallazgos muestran que el conocimiento financiero es mucho más fuerte para los niños de entornos adinerados, y que los jóvenes de entornos adinerados tienen una mayor exposición a la educación financiera antes de la escuela secundaria.
Parte del problema, encontraron los expertos, tiene que ver con las interacciones que los niños tienen con sus padres, sus cuidadores.
«Sin embargo», agrega el coautor, el Dr. Jake Anders, director adjunto del Centro de Política Educativa y Igualdad de Oportunidades de la UCL, «si bien descubrimos que estas interacciones de los padres pueden explicar parte de la brecha socioeconómica en la confianza del dinero, la administración del dinero , conexiones financieras y comportamientos financieros, estas interacciones son menos importantes para impulsar las habilidades financieras».
Los autores afirman que, en el futuro, los proveedores gubernamentales y financieros podrían, potencialmente, desempeñar un papel más importante.
«Es mucho menos probable que los niños desfavorecidos tengan una cuenta bancaria, especialmente cuando son pequeños, lo que puede significar que es menos probable que desarrollen una conexión firme con el mundo financiero. Para ayudar a mejorar la conexión financiera, en particular los aspectos de su mentalidad y habilidades, se podría hacer más para fomentar el uso de los servicios financieros entre las familias socioeconómicas desfavorecidas y sus hijos».
«Esto podría incluir, por ejemplo, la cuenta de una persona joven vinculada a la cuenta Help to Save del gobierno disponible para aquellos con bajos ingresos que efectivamente pagan tasas de interés más altas y brindan recompensas por conductas positivas de ahorro».
Las limitaciones de esta investigación incluyen que solo uno de los padres participó en la encuesta. La calidad de algunas de las medidas disponibles también fue limitada, como la información recopilada sobre el rendimiento educativo y las habilidades socioemocionales de los niños.
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